哈喽,大家好,今天小编又来跟各位分享财富管理指的是什么干货知识了,本篇分享的主要内容是:财富管理指的是什么 这3点告诉你财富管理的具体含义。
1 什么是财富管理?
财富管理是指以客户为中心,设计全面的财务计划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列金融服务,综合管理客户的资产、负债、流动性,满足客户不同阶段的财务需求,降低风险它涵盖的范围很广,包括现金储蓄与管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划和遗产安排等。
财富管理在西方有着非常悠久的历史,很多传统瑞士私人银行已经运营了几百年,管理和传承了很多家庭的几代财富。在美国,洛克菲勒家族的财富管理办公室开创了高级资产管理的先河,之后,很多财富管理机构如雨后竹笋般出现,不断成长,成为不容忽视的力量。相关统计显示,在美国,财富管理机构销售的金融产品占美国市场份额的近60%,远高于其他国家。
财富管理在中国又是怎么样的一个发展情况?相比较国外而言,虽然我们国家的财富管理行业发展时间不长,但是发展速度很快。随着我国GDP的快速发展,社会财富得以快速积累,对应的财富管理市场也经历了十几年的快速增长。公开数据显示,截至2017年底,中国理财市场规模已超过150万亿元,主要由银行理财、保险、信托、公私募基金、经纪资产管理、第三方理财机构等组成。
2为什么要进行财富管理?
你不理财,财不理你。是否有意识地进行财富管理,带来的差异非常显著。财富管理可以提高一个人、一个家庭、一个企业甚至地方政府整个生命周期的幸福感和满意度。
财富管理是长期的总体规划,投资和继承是财富管理的重要组成部分。从创造财富、保护财富到财富、传达财富,不同阶段需要不同的资产配置方案。从全球的财富管理现状来看,不仅在我国,在亚太地区,居民创造财富的能力也远远超过了管理财富的能力。从资产配置结构来看,目前亚太地区仍以储蓄(现金+存款)为主,达到24.96兆元,占65%,权益类资产和债券类资产合计13.44兆元,占35%,比世界平均水平(60%)明显低于北美地区(86%)
3“中国式财富管理”扬帆起航
回顾历史,从1978年到2018年,改革开放激动了40年,创造了无数的商业传说,使很多中国人富裕起来。数据显示,中国过去十多年的中产阶级所占有财富的总规模是全球各主要经济体中增长速度最快的,2000年以来增速超过330%。财富的快速积累使中国成为财富国家,不仅是最高端,中端财富人口也迅速崛起。随着中国2020年战略的顺利完成,到2020年,1万到10万美元的成年人口将达到中国成年人口的一半,从而标志着中国小康社会的基本完成。可以说,中国已经开始进入到全民理财时代。
此时,如何提高国民的财富、财富、财富传播能力是国内金融机构需要好好研究的课题,也是每个投资者都需要深思的问题。作为投资者,财富管理关系到重大利益,需要理解财富管理的指导原则,形成正确的财富观。
首先,财富管理是长期的,不是短跑,不是长跑,不是短跑,一个人和一个影响一代甚至几代人的家庭的生活,短期的财富管理不能决定长期的真正财富。
需要保持一个正确的财富管理目标,财富管理目标是求长,而不是求多,所以快就是慢,慢就是快。
其次,财富管理不能只看收益率。目前大部分财富机构和客户在沟通时都非常注重强调年化收益率,但即使风险相等,安全系数具有可比性,收益率也不是唯一的标准。10%就好于9%吗?恐怕不一定,如果以牺牲流动性换取收益率,也不是非常值得提倡的事情。许多优秀的公司往往最终进入资本链,家庭也是如此。
最后,财富管理应该是全球性的,而不是暂时的配置,简单的购买产品绝对不是财富管理。
崛起的中国需要一个强大的财富管理行业,一个肩负历史责任和时代使命的财富管理机构。在经济新常态和供给侧结构改革下,过去财富管理的高发展、高增长模式已经不可持续,行业进入大浪淘沙时代。当下财富管理行业呈现出以下两大发展趋势。
其一,监管趋严。随着各项监管政策的落地与实施,财富管理进入强监管时代。财富管理经历了一个高速发展的阶段,逐渐暴露出财富管理机构之间的好坏,缺乏统一的行业业务标准,部分财务虚拟,空套利问题和风险。面对不太成熟的财富管理市场,监管紧缩是必然趋势。
在监管紧缩的影响下,行业生活空间受到挤压,合规成本增加,部分不合规的中小型财富管理机构将被淘汰,财富管理市场将迎来一个适者生存的新局面,强者将强势。强制监督使财富管理机构在产品管理、销售、客户管理方面更加规范透明,提高自己的免疫力,减少行业新的进入机会和竞争对手。
其二,模式转变。随着市场环境的变化,财富管理行业逐渐从产品驱动向客户需求驱动转变。一方面,国内金融资产类型越来越多样化,但金融产品面临产品同质化、产品替代性强等问题,理财行业的产品驱动模式难以延续。另一方面,中国数量庞大的高纯集团人数仍在增加,高纯客户的财富管理需求呈多样化、专业化的趋势。在这一趋势下,以客户为中心、充分地了解客户需求并据此进行合理的资产配置的财富管理机构将在未来发展中占据优势地位。
以上就是本期小编分享的财富管理指的是什么 这3点告诉你财富管理的具体含义就先到这里啦,如果你们还有其他财富管理欢迎在评论区留言哦。我们下期再见吧。
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