元宇宙银行迈向三个阶段 金融服务将迎来大变革?让我们一起来看看小编给大家带来的元宇宙对银行业的影响吧！
元宇宙是当今世界各种尖端数字技术的集成。随着技术的不断发展,元宇宙将逐渐融入整个社会的各种场景,为人类数字世界开辟一个新的空间,这也将对传统商业银行的后续发展产生更深远的影响。
(一)更加多元化的产品体系。
摩根士丹利预计,企业将能够以前所未有的方式扩大和加强其业务模式,从数字业务转向元宇宙业务。到2026年,6年,世界上30%的企业将拥有用于元宇宙的产品和服务。物理世界的资产可以通过区块链、数字双胞胎、数字货币等技术转移到元宇宙进行交易,也可以通过区块链、数字双胞胎技术基础设施的元宇宙中,银行的产品体系也必须不断创新,以适应元宇宙底层数字经济的变化需要,提供有效的跨越不同元宇宙之间的金融服务,以及物理世界和元宇宙之间的金融服务,以适应金融产品的变化需应该更加多元。
(二)更加多样化的金融服务。
元宇宙将带来商业场景的颠覆性重塑,任何形式的互动设备接触将成为一个新的营销渠道,与元宇宙客户的旅程极其个性化,也要求元宇宙银行提供的金融服务具有最终的个性化定制能力。与此同时,元宇宙金融系统具有开源、无限、透明的特点。随着数字资产交易频率和规模的快速增长,元宇宙银行还需要有效地支持元宇宙金融市场,该市场与物理世界金融资产相结合。此外,元宇宙系统之间的价值转移需求不断增加,元宇宙银行还需要建立一个跨元宇宙支付交易系统。一般来说,元宇宙银行需要跟上《时代》的步伐,为客户提供低成本、低门槛、高效的金融服务,并为金融服务创造一个新的领域。
(三)更全面的员工要求。
除了数字员工的全天候服务外,元宇宙银行还需要高质量的员工提供更全面的服务。第一个是技术专业化。从事元宇宙银行相关工作的员工需要深入了解基础技术及其对元宇宙银行发展趋势的影响,并将技术与业务有机地结合起来。二是产品专业化。元宇宙为银行业务的发展提供了更多的场景。银行员工需要深入了解产品的内涵,结合场景的变化,动态调整产品配置,并在不同场景下提供全面的客户金融服务,通过模块化、拉式的产品组合。第三是为智能服务服务。元宇宙银行员工应实现员工、员工和数字员工之间的协同努力,充分利用人工智能强大的数据处理和客户肖像能力,形成客户数千人的精确肖像,提供有针对性的金融服务。
自2019年以来,许多虚拟数字员工已经出现在国内商业银行。例如,上海浦东发展银行和光大银行先后推出了数字员工小浦和金融管理顾问阳光小智慧;作为中国第一家国有控股互联网银行,百信银行推出了数字人爱雅(AIYA)。
(四)资产种类更加多样化。
数据是人民币宇宙中最重要的生产元素,数据资产化形成的数字资产也将逐渐成为人民币宇宙银行的重要资产类别之一。一方面,以数字货币和NFT为代表的数字资产将成为人民币宇宙中常见的资产,呈现出与物理世界生产和消费完全不同的经济运行规律和逻辑,成为人民币宇宙银行管理的资产;另一方面,区块链分布式会计方法保证了数据资产的价值存储,可以同时实现个人财产的确认,提供更准确、更方便的知识产权保护。因此,人民币宇宙将逐渐形成数据资产的交换、流通过程,并将其多元价值转化为经济价值,以数字资产的情况进行存储和转换。
(五)更无感化的渠道拓展。
通过区块链技术,可以实现元宇宙数字资产的验证、保存、匹配和交易。元宇宙银行需要预先建设金融基础设施,完成相关认证、反欺诈、保存等环节,并将其嵌入到业务场景中,实现渠道扩展的无效性。元宇宙分散自治组织(DAO)的组织系统,以及智能合约的逐步应用,也使银行业务通过场景嵌入、数据驱动、智能联动、线下母银行实现微秒级数据加密传输、跨维度即时认证,有效开放元宇宙与现实世界之间的经济交流。
如何系统的构建元宇宙银行。
相关学者认为,元宇宙将呈现一个三重经济循环。第一个重要的是一个元宇宙的内部经济循环,每个元宇宙在自身内部形成一个自我一致的经济循环。第二个重要的是元宇宙之间的外部循环,形成了一个相互连接的开放经济。第三个重要的是虚拟和真实之间的循环,以及元宇宙和物理世界之间的长期整合。元宇宙银行的建设也必须进行适应性调整,以建立一个独特的商业运营体系。
(一)构建个性化的元宇宙银行品牌体系。
随着元宇宙的迭代升级,新一代的年轻人涌入涌入,占用了大量的时间和注意力。在这种环境下,元宇宙银行通过个性化的方式推广银行品牌,在更多的触摸过程中形成微妙的影响,然后在元宇宙和物理世界之间相互推广。与此同时,元宇宙客户的旅程与物理条件相分离,甚至在元宇宙的帮助下参与了许多不同的场景和生态活动。因此,元宇宙银行的品牌体系必须更加多样化和丰富,以培养元宇宙银行在多元客户接触渠道中的个性化品牌体系。
(二)培育宇宙银行先进创新体系。
元宇宙逐渐形成多风格、多领域的元宇宙组合。用户的身份和资产应该在元宇宙之间同步,从而形成跨元宇宙、跨元宇宙和物理世界之间的信息和资源传递。同时,元宇宙也将承载更大的商业价值,重建用户的生活方式、生产模式和组织治理。因此,元宇宙具有创新的高度集中和不断重建的制度和机制的变化特征。相应地,元宇宙银行的创新体系自然具有高度的科技敏感性和组织体系的灵活性。组织和操作系统必须以新的意识、新的世界观和新的方式进行重建,以实现协同共生。
例如,在体验方面,可穿戴设备通过强大的视觉效果和更多的感知信息呈现的方式,以一种非常沉浸式的体验氛围来改善客户的数字体验。元宇宙银行业务需要将个性化决策嵌入到核心客户的旅程中,了解其应用场景和需求,并通过智能技术代表客户自动决策和实施,确保金融运营更加私人、安全、敏捷、无情感、无处不在,无缝提供优秀的客户体验。
(3)构建元宇宙银行模块化业务体系。
元宇宙具有分散性和分散性的特点,信息不对称性将显著降低。元宇宙银行及其母银行面临着高度透明的市场竞争,信息中介机构的作用被削弱。为此,元宇宙银行需要大大提高其金融服务能力,建立一个模块化的业务系统,适合不同的场景,并建立一个有效的业务系统。在零售银行领域,应在跨宇宙平台之间建立平稳的资金和资产转移渠道,建立元宇宙之间的支付和清算网络;在生态银行模式下,通过可穿戴设备、虚拟员工、虚拟柜台、虚拟自动取款机(自动取款机)等实时服务客户。
在公司银行领域,独立人民币宇宙运营平台将成为公共服务的重要对象。人民币宇宙银行应在线和线下协调,为单一人币宇宙运营平台提供全面的金融服务;加强数据资产管理能力,完成数字资产确认、存储、交易等功能,提供后续资金流、支付、交易、结算、财务管理等跟踪服务;升级担保系统,建立数字资产抵押品管理系统,管理和监控抵押品。
(四)巩固元宇宙银行的风险控制基础。
与传统银行不同,元宇宙银行面临的风险明显不同,需要加强自身的风险控制能力,实现稳定运行。从科技风险的角度来看,元宇宙的建设是一个复杂而巨大的生态系统项目。它的基础是最新的技术组合。任何资产都以虚拟数字的形式存在。元宇宙银行将面临比传统银行更严重的技术风险,并关注技术风险造成的其他伴侣风险。
从信用风险和操作风险的角度来看,元宇宙以区块链为基础,具有分布式账簿、通用证书(Token)和智能合约,显著提高了交易信息披露的透明度,显著降低了人工操作环节,将对信用风险和操作风险防治产生根本性影响;从市场风险和流动性风险的角度来看,数据价值和数字资产定价模式仍在讨论中,特别是在元宇宙经济金融体系标准化、交易规模和交易深度进一步培养成熟之前,出现了人民币房地产、NFT艺术等高价销售,数字资产价格波动将增加人民币宇宙银行的市场和流动性风险。
从声誉风险的角度来看,元宇宙是一个具有沉浸式、社会性和开放性特征的空间。元宇宙将对现有的沟通技术产生更明显的影响,并重塑公众舆论的生成机制。同时,在信息裂变和多渠道沟通环境下,传统协调沟通控制手段的效果也将大大降低,这对元宇宙银行提出了更高的要求,以防范声誉风险。总体而言,面对外部变化,元宇宙银行仍应坚持安全、盈利、流动的原则,努力实现自我感知、自我分析、自我决策、自我实施的风险防范,以满足其稳定运行和可持续发展的长期要求。
(五)形成有效的元宇宙监管系统。
如果没有有效的监督,创新可能是毒药。大型数据平台企业是人民币宇宙发展的重要驱动力。如果允许资本独家选择有利于自身利益最大化的发展模式和技术路径,它可能会削弱国家对人民币宇宙的控制能力。与此同时,人民币宇宙空间没有地理限制,这使得打击洗钱和其他新的犯罪方法变得更加困难。因此,在宏观层面建立相应的法律法规体系,规范人民币宇宙的发展,人民币宇宙银行也应得到有效的监督。
一方面,元宇宙金融监管体系应实现更大的容忍度,允许元宇宙银行在技术支持的背景下进行有效的金融创新,实现金融中介功能,促进数字经济的发展。另一方面,与金融功能实现相关的任何活动都应纳入金融监管体系。元宇宙银行开展的各种业务都需要实现对整个链条和领域的监督。虽然元宇宙银行的业务形式是多样化的,作为金融中介的主体,我们应该坚持回归原点,有效地支持实体经济,防范和控制风险。在资本充足率、流动性和风险管理方面,我们也应该符合物理世界的银行监管。
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